截至2025年6月，全行涉農貸款余額突破102億元，金融服務正從“輸血”走向“造血”，持續(xù)激活鄉(xiāng)村產業(yè)振興的金融活水。

從資產規(guī)模304億元的地方小行，到總資產突破1500億元的產業(yè)銀行標桿，云南紅塔銀行用了不到10年時間，走出一條獨具特色的差異化發(fā)展之路。近日，云南紅塔銀行黨委書記、董事長胡文劍接受新華社記者專訪，揭秘其以產業(yè)鏈數字金融為核心的特色化發(fā)展路徑。

戰(zhàn)略轉型：依托煙草根基，構建特色產業(yè)金融

“更名之初，我們體量小、網點少、客戶基礎薄弱，走傳統(tǒng)物理覆蓋、塊狀成長的道路，難以實現快速成長的目標。”胡文劍坦言。

轉機，在股東資源重構中悄然萌芽——煙草資本的注入，為紅塔銀行開辟出一條獨具特色的發(fā)展路徑。該行順勢而為，以煙草產業(yè)為“試驗田”，率先提出產業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，開啟從“小而全”到“精而深”的戰(zhàn)略轉身。

在戰(zhàn)略落地過程中，紅塔銀行從組織架構到業(yè)務模式展開系統(tǒng)性重塑。

總行設立產業(yè)金融業(yè)務部，分行配套產業(yè)與個人金融業(yè)務部，精準對接產業(yè)鏈需求。從基礎存貸業(yè)務出發(fā)，沿著煙草產業(yè)鏈不斷延伸服務觸角，迅速打開發(fā)展新局面。煙農客戶從幾千戶躍升至45.6萬戶，基本實現煙農服務全覆蓋;煙農煙商貸款規(guī)模也從幾千萬元攀升至六十多億元，實現從“點”到“面”的跨越。

8月13日，胡文劍(右)在紅云紅河集團紅河卷煙廠調研。

不止于傳統(tǒng)信貸，紅塔銀行進一步細分“五煙客群”，推出“香葉貸”“香悅貸”“香薪貸”“香鏈貸”等定制化產品，配套專屬服務方案。在交通不便的偏遠山區(qū)，員工身背移動設備走村入寨，被鄉(xiāng)親們親切地稱為“背包銀行”;智能機具與遠程視頻系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力，將現代金融服務送至“田間地頭”。胡文劍強調：“我們不僅提供融資服務，更注重構建完整的產業(yè)生態(tài)服務體系。”

隨著煙草產業(yè)鏈服務模式逐漸成熟，紅塔銀行開始將這一經驗向更廣闊的產業(yè)圖景延伸。從“蘋果貸”到“甘蔗貸”，從“鮮花貸”到“三七貸”，一批高原特色農業(yè)金融產品陸續(xù)落地，高原特色農業(yè)供應鏈服務平臺也配套成形。

這一拓展，不僅豐富了產業(yè)鏈數字金融的服務內涵，更以扎實行動將金融活水引向鄉(xiāng)村沃土，為鄉(xiāng)村振興注入持久動力。

“未來，我們還將結合云南省‘園區(qū)經濟、資源經濟、口岸經濟’和‘綠色食品、綠色能源、健康生活目的地’的發(fā)展規(guī)劃，不斷探索更多產業(yè)鏈、產業(yè)集群金融服務之路，助力產業(yè)強國建設”。胡文劍表示。

科技賦能：打造數字引擎，重塑金融服務生態(tài)

“數字化轉型是我們改革發(fā)展的‘關鍵一招’。”胡文劍強調。面對機構精簡、人力有限的現實，紅塔銀行毅然選擇以科技賦能破局，將“科技銀行”建設作為核心戰(zhàn)略，持續(xù)推進。

2022年，紅塔銀行新一代核心系統(tǒng)正式上線，業(yè)務交易成功率高達99.99%，平均響應時間僅350毫秒，實現了從“公路速度”到“高鐵速度”的質變。這一系統(tǒng)不僅是業(yè)內少數全面構建于國產架構的銀行系統(tǒng)，更榮獲人民銀行2022年度金融科技發(fā)展獎二等獎，彰顯科技硬實力。2024年，紅塔銀行再進一步，相繼落地“信貸工廠”與數據中臺系統(tǒng)群，全面重構信貸流程，提升數據治理能級。

在風險防控這一關鍵領域，信貸工廠整合行內多維度信用數據，以規(guī)則引擎與自動化工具驅動業(yè)務流程，顯著增強風險預警與管控的時效性。數據中臺則構建起覆蓋“貸前—貸中—貸后”全周期的風險數據集市，進一步強化數據驅動的風控能力。胡文劍指出：“數字化轉型不僅在提升效率，更在重塑我們的風險管理范式。”

渠道創(chuàng)新同樣成效顯著。手機銀行、網上銀行、遠程視頻銀行組成“空中集團軍”，智能終端、移動展業(yè)、普惠金融服務車構建“地面合成旅”，形成線上線下立體協(xié)同的服務網絡。特別是遠程視頻銀行，打破時空限制，實現“足不出戶、觸手可及”的一對一專業(yè)服務，讓金融服務更具溫度。

今年6月，紅塔銀行升級發(fā)布手機銀行6.0，推出標準版、尊享家園版、鑫享商戶版、惠享煙農版、老年關懷版五大定制版本，并支持智能語音搜索，精準響應用戶需求。目前，其用戶規(guī)模已突破120萬，服務覆蓋云南全省所有縣區(qū)，成為數字普惠金融的生動實踐。

“從近年發(fā)展來看，‘科技銀行’這一定位精準契合紅塔銀行的實際需求，”胡文劍總結道，“未來，我們將繼續(xù)堅持‘產業(yè)銀行+科技銀行’雙輪驅動，以金融科技提升服務效能與覆蓋深度，走出一條具有紅銀特色的數字化發(fā)展之路。”

踐行使命：聚焦“五篇大文章”，譜寫服務實體新篇

作為國有控股金融機構，紅塔銀行始終堅守服務實體的初心，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，扎實推進金融“五篇大文章”，以信貸投放為重要抓手，精準對接實體經濟多元需求，走出了一條特色鮮明的服務實體之路。

機制建設方面，紅塔銀行制定“五篇大文章”專項工作方案，構建“黨委統(tǒng)籌、專班協(xié)同、通道優(yōu)先、考核單列”的全流程服務機制，通過內部定價優(yōu)惠與綠色審批通道，切實提升信貸服務的精準性與可得性。

產品創(chuàng)新方面，創(chuàng)建科創(chuàng)力評分卡，針對科技型企業(yè)推出“輕資產、重創(chuàng)新”的科創(chuàng)信貸產品;創(chuàng)新落地林權抵押貸款產品，并成功發(fā)放云南省首筆“綠色供應鏈票據”，持續(xù)拓寬信貸服務邊界。

小微企業(yè)是城商行金融服務的重點群體，為此，紅塔銀行構建“行領導統(tǒng)籌+總行部室牽頭+分行執(zhí)行”三級聯動責任體系，從機制上破解“敢貸、愿貸”難題;同時，通過“典型引路、經驗共享”的賦能模式，全面提升一線“能貸、會貸”能力。

“作為銀行，最重要的是服務實體經濟發(fā)展，發(fā)揮輸血供血作用。”胡文劍介紹，截至2025年6月末，紅塔銀行科技貸款余額119.56億元，綠色金融業(yè)務余額118.73億元，普惠涉農貸款余額41.06億元，結構優(yōu)化與規(guī)模增長并進。

圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，紅塔銀行以“三個再設計”推動金融服務深度融入鄉(xiāng)村肌理。

在渠道方面，將服務觸點從行政節(jié)點轉向產業(yè)現場，如在甘蔗榨季派駐人員駐點制糖企業(yè)，實現“結算+授信”一站式服務;在產品方面，推動“抵押”向“數據+場景”轉型，創(chuàng)新“活體抵押+區(qū)塊鏈”模式，使肉牛、三七存貨成為“可監(jiān)管的移動資產”，喚醒農村“沉睡資源”;在人才方面，復制推廣“鄉(xiāng)村振興推廣員”機制，培訓產業(yè)帶頭人，強化鄉(xiāng)村發(fā)展的內生動力。

截至2025年6月，全行涉農貸款余額突破102億元，金融服務正從“輸血”走向“造血”，持續(xù)激活鄉(xiāng)村產業(yè)振興的金融活水。

“未來，一方面，我們要深耕煙草客戶，做大煙草價值;另一方面，我們還將大力發(fā)展非煙業(yè)務，拓展非煙市場，為發(fā)展開拓更廣闊的空間。”胡文劍堅定地表示，紅塔銀行將堅持特色化、差異化發(fā)展道路，為金融強國建設貢獻應有之力。(陳永強)

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