近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)毫無疑問是風(fēng)口之一，但是，風(fēng)口同時也是“浪尖”，在行業(yè)迅速發(fā)展壯大的同時，一些不合規(guī)機構(gòu)通過高利率覆蓋高風(fēng)險的模式快速收割利潤，引發(fā)行業(yè)亂象。

一系列政策監(jiān)管出臺，結(jié)束了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長期。2018年被稱作是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管“升級年”。針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管政策不斷升級，促使整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入洗牌期。

洗牌的結(jié)果，是大批量不合規(guī)機構(gòu)的退出。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年上半年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1836家，相比去年底大幅降低。這也意味著，所謂的“風(fēng)口”已經(jīng)落幕。

與之相對，一部分平臺則堅持合規(guī)發(fā)展理念，并早早練好內(nèi)功，從金融服務(wù)的各個環(huán)節(jié)入手，完成平臺和產(chǎn)品升級，從而安然度過洗牌期，并贏得更大的發(fā)展空間。

榕樹智慧金融服務(wù)平臺作為行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展方面的佼佼者，其在產(chǎn)品遴選、加強風(fēng)控、精準(zhǔn)匹配、體驗升級四個方面加大力度，探索出了一條卓有成效的升級發(fā)展之路。

　　1、產(chǎn)品遴選：嚴(yán)格的準(zhǔn)入機制

榕樹平臺對于金融機構(gòu)的準(zhǔn)入機制有很明確且嚴(yán)格的設(shè)限，所有接入榕樹的產(chǎn)品，必須是持牌、且合規(guī)的產(chǎn)品。

目前，榕樹平臺提供現(xiàn)金分期、消費貸款、信用卡申請等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)。目前，已經(jīng)有包括光大銀行、萬達金融、百度金融、國美金融、數(shù)禾科技、玖富金融等近100家金融機構(gòu)進駐榕樹。

　　2、加強風(fēng)控：只觸達優(yōu)質(zhì)用戶

數(shù)據(jù)顯示：2011-2018這八年間，我國商業(yè)銀行的不良貸款余額從4,279億元上升到19,571億元，其中2018年6月的不良貸款余額較2011年12月上漲了357%;不良貸款率從1%上升到1.86%，整體呈現(xiàn)上升趨勢。

因此，風(fēng)控問題是榕樹平臺最重點解決的核心問題。榕樹的風(fēng)控能力主要基于強大的AI技術(shù)能力和百融深厚的數(shù)據(jù)分析能力支持。在人工智能的支持下，用戶在榕樹平臺注冊賬號后，平臺能夠基于用戶提交的基本信息資料進行資質(zhì)預(yù)審評級，實現(xiàn)多維度、更加客觀地對進入榕樹的用戶給予信用預(yù)判。大大提高了優(yōu)質(zhì)用戶與平臺合作機構(gòu)的觸達率和需求匹配率，降低合作機構(gòu)的風(fēng)險。

　　3、精準(zhǔn)匹配：用戶所見即所需

榕樹平臺有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產(chǎn)品�；�于對用戶資質(zhì)和風(fēng)險的精準(zhǔn)匹配，榕樹已經(jīng)實現(xiàn)了在平臺產(chǎn)品展示上的個性化定制。

榕樹貸款A(yù)PP內(nèi)有顯眼的“智能選貸款”選項，用戶可以選擇借款金額、還款期限，并選擇自己可以提供的芝麻分、信用卡、公積金、社保等12項資料，智能匹配相關(guān)產(chǎn)品。也就是說，榕樹平臺使得每一個用戶所看到的的產(chǎn)品就是最適合其自身需求且經(jīng)濟劃算的。

　　4、體驗升級：精細打磨用戶終端

客戶端不成熟、不精細是很多貸款平臺的問題之一，極大地影響到了用戶體驗。

榕樹平臺則一直將用戶體驗放在最重要位置，不斷根據(jù)用戶反饋，對已有產(chǎn)品進行迭代升級。目前，榕樹貸款A(yù)PP已經(jīng)全面升級到3.0版本，頁面交互更加人性化，使用起來也更加智能和便捷，從用戶體驗的角度做了全方位細致的優(yōu)化。這樣的精細打磨，會一直持續(xù)下去。

統(tǒng)觀榕樹平臺四個方面的改造我們會發(fā)現(xiàn)，這些其實是最樸實簡單的道理：即將對的產(chǎn)品呈現(xiàn)給對的人，并盡可能讓用戶感到便捷、易用。

做好這些，無論是風(fēng)口還是逆境，都可以獲得持續(xù)發(fā)展：在行業(yè)經(jīng)歷低谷的第二季度，榕樹智慧金融服務(wù)平臺月撮合交易量也環(huán)比翻番，突破20億，貸款批核率高于行業(yè)平均水平3-5倍，新用戶增速較上一季度有大幅提升。

事實上，金融服務(wù)的機會一直都在：8月18日，中國銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于進一步做好信貸工作，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》，鼓勵消費金融合規(guī)發(fā)展;9月到12月，各地金融辦三次報送逃廢債名單;陸續(xù)公布銀行存管白名單，提振市場對于合規(guī)平臺的信心……這些跡象都表明，即使風(fēng)口落幕，平穩(wěn)、成熟的市場環(huán)境，也大有可為，前提是，金融服務(wù)平臺自身，是否能夠借力智慧服務(wù)的翅膀，騰空翱翔。

(新媒體責(zé)編：shang080503)