newsolid外匯交易商指出，金融科技已經(jīng)在銀行、股市金融監(jiān)管等金融領(lǐng)域大面積滲透，newsolid外匯交易商認(rèn)為，使科技與金融日益深入融合，改造、重塑了傳統(tǒng)金融業(yè)，構(gòu)建了諸多新興金融生態(tài)，從而提升了整個金融水平并促進(jìn)了金融創(chuàng)新，大大提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

金融科技的主要應(yīng)用和關(guān)鍵技術(shù)

newsolid外匯交易指出，所謂金融科技，就是運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等前沿信息技術(shù)推動的金融創(chuàng)新，為客戶提供更經(jīng)濟(jì)、方便、高效的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)體驗，對金融市場、金融機(jī)構(gòu)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新運營流程、新產(chǎn)品服務(wù)及新的風(fēng)控解決方案。

金融科技既包括前端產(chǎn)業(yè)也包含后臺技術(shù)，當(dāng)前主要應(yīng)用于改造傳統(tǒng)金融的運營模式、創(chuàng)新傳統(tǒng)金融所提供的產(chǎn)品和服務(wù)、填補傳統(tǒng)金融遺漏的空白領(lǐng)域、提高效率并有效降低運營成本、改進(jìn)和創(chuàng)新支付交易(金融支付的電子替代率越來越高)、提升安全等。目前，這些前沿技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)金融(重點是金融大數(shù)據(jù)的獲取、儲存、處理分析與可視化)、人工智能金融(借用人工智能技術(shù)處理金融領(lǐng)域的問題)、區(qū)塊鏈金融(去中心化、形成生態(tài)業(yè)務(wù)閉環(huán)、極大降低金融交易成本、基于算法驅(qū)動的金融新業(yè)態(tài))、量化金融(是金融業(yè)高端資本與智力密集型領(lǐng)域)等新的金融風(fēng)口，并不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，極大提高了金融服務(wù)的可獲得性，提高了金融的效率和創(chuàng)新能力，降低了金融風(fēng)險，對金融業(yè)、金融市場、金融機(jī)構(gòu)等產(chǎn)生了廣泛而深遠(yuǎn)的影響，已然成為金融發(fā)展的制高點。

金融科技賦予金融新的內(nèi)涵和外延

對于金融行業(yè)而言，在數(shù)字化時代快速發(fā)展的大背景下，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已十分緊迫，這既是建立一個以信息社會和數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的數(shù)字化金融體系的機(jī)遇，也是在理念、機(jī)制、人才等方面面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

對于金融市場而言，金融科技的前沿技術(shù)已在天然擁有海量標(biāo)準(zhǔn)化大數(shù)據(jù)的金融市場落地生根，使得金融市場數(shù)據(jù)的收集、整合、分析判斷更容易，能夠重新定義金融市場的價格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，促進(jìn)金融市場流動性，提升金融市場的效率和穩(wěn)定性，提高金融市場的風(fēng)險防控能力和水平，進(jìn)一步推動金融市場細(xì)分。

對于金融機(jī)構(gòu)而言，金融科技的最大價值，是提升用戶對金融產(chǎn)品的體驗。金融科技形成了集先進(jìn)技術(shù)、金融場景、客戶洞察、產(chǎn)品運營等于一體，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)用戶金融消費習(xí)慣新變化的一種解決方案(例如通過人臉識別、遠(yuǎn)程面審、在線簽約等技術(shù)手段，讓客戶不用準(zhǔn)備繁雜的材料，將過程變得更簡單便捷，大大提升了客戶體驗)。全新的征信、授信、風(fēng)控系統(tǒng)，可以實現(xiàn)精準(zhǔn)化營銷、批量化獲客，大幅降低獲客成本，更有效地降低風(fēng)險，顯著提高業(yè)務(wù)效率。

對于普惠金融而言，金融科技推進(jìn)了數(shù)字化普惠金融服務(wù)方式，以互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為載體，通過大數(shù)據(jù)、云計算、智能終端等技術(shù)提升了普惠金融效率，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上流程(商業(yè)流程的線上化會直接產(chǎn)生流水等涉及運營狀況的交易數(shù)據(jù))，有效降低了金融服務(wù)門檻和交易成本，增強(qiáng)了風(fēng)險防控能力(以智能風(fēng)控方式控制風(fēng)險)，使金融高效融入社會各階層公眾生活，為此前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到的低端客戶提供了機(jī)會，可以讓更多的人尤其是低收入群體、貧困人口以更低成本、更便捷地獲得金融服務(wù)，有助于更好解決當(dāng)前農(nóng)村金融供需不平衡的現(xiàn)實問題，滿足農(nóng)民對財富增長的追求，實現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。

對金融創(chuàng)新而言，沒有創(chuàng)新就不可能做好金融業(yè)的服務(wù)，銀行、保險、證券領(lǐng)域都需要大膽創(chuàng)新，而金融科技以技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，為金融業(yè)發(fā)展和更好的服務(wù)注入了新的活力。最典型的就是粵港澳科技創(chuàng)新合作(主要以大數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通、金融與經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)信息共享、移動支付等為支撐)推進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。

金融科技的風(fēng)險必須高度重視

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展從來都是把雙刃劍，金融科技也不例外。金融科技的應(yīng)用和發(fā)展帶來了金融服務(wù)效率的提升，同時也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、平臺安全風(fēng)險、信息與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(如數(shù)據(jù)濫用、數(shù)據(jù)泄露)等多種信息技術(shù)安全風(fēng)險隱患，這種安全風(fēng)險一旦發(fā)生，會威脅到用戶利益，會給金融科技企業(yè)造成巨大損失，甚至還會帶來系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

金融科技的突破性，使金融原有的概念和邊界愈發(fā)模糊不清，增強(qiáng)了金融系統(tǒng)的風(fēng)險傳遞和風(fēng)險的隱蔽性，這給金融安全提出了更高要求。

在金融科技向金融業(yè)賦能的同時，所帶來的潛在風(fēng)險不能忽視，必須高度重視和規(guī)避。要深刻認(rèn)知金融科技潛在風(fēng)險的危害性，做好風(fēng)險防控的前瞻性、戰(zhàn)略性安排，在較長的經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期中審慎考察某一技術(shù)的效能及風(fēng)險(不可陷入唯技術(shù)主義而對金融科技帶來的效益估計過高)，加快建立起對傳統(tǒng)金融風(fēng)險和新的金融風(fēng)險一體防控的先進(jìn)系統(tǒng)。金融本身內(nèi)涵的一個重要邏輯就是要做好風(fēng)險管理和風(fēng)險防控，把握住風(fēng)險是關(guān)鍵，合法合規(guī)是底線。

隨著現(xiàn)代數(shù)字通信技術(shù)不斷發(fā)展以及深化金融創(chuàng)新的要求愈加迫切，金融科技正在進(jìn)入新的發(fā)展階段，將不斷豐富技術(shù)內(nèi)容、不斷擴(kuò)展技術(shù)能力、不斷強(qiáng)化科技對金融的作用，金融與科技融合的創(chuàng)新性成果將層出不窮。需要提醒的是，雖然金融科技不再只是工具，而會承載更多的價值，但無論什么樣的技術(shù)手段做金融，其業(yè)務(wù)本質(zhì)依然是貨幣的配置，其基本規(guī)律沒有變。金融科技的研究、發(fā)展、應(yīng)用要尊重金融業(yè)務(wù)的基本規(guī)律，要在遵守行業(yè)規(guī)范和法律的前提下與時俱進(jìn)。

(新媒體責(zé)編：shang080503)