互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)火爆,各種形態(tài)不斷出現(xiàn),但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式版本各異,至今沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的分類。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興金融模式。在此種模式下,市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度非常低,資金供需雙方能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接對(duì)接,交易成本大大減少。對(duì)于這樣一個(gè)新興概念的出現(xiàn),大多數(shù)人是激動(dòng)的、狂喜的,以至于把任何帶點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)和金融表象的事物都稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的討論很多,卻很少有人站出來(lái)將其做一個(gè)系統(tǒng)的分類。

　　為了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個(gè)清晰的界定,軟交所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開(kāi)始,通過(guò)持續(xù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域企業(yè)進(jìn)行調(diào)研走訪,深度解析互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)資訊,并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品、現(xiàn)象進(jìn)行認(rèn)真研究,最終系統(tǒng)梳理出了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

　　六大模式特點(diǎn)各異

　　目前,第三支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付,而是成為線上線下全面覆蓋,應(yīng)用場(chǎng)景更為豐富的綜合支付工具。從發(fā)展路徑與用戶積累途徑來(lái)看,目前市場(chǎng)上第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式可以歸為兩大類:一類是獨(dú)立第三方支付模式,是指第三方支付平臺(tái)完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站,不負(fù)有擔(dān)保功能,僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案,以快錢、易寶支付等為典型代表;另一類是以支付寶、財(cái)付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。

　　而與第三方支付相比,由于無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管,對(duì)P2P網(wǎng)貸還沒(méi)有嚴(yán)格意義上的概念界定,其運(yùn)營(yíng)模式尚未完全定型。目前已經(jīng)出現(xiàn)了以下幾種運(yùn)營(yíng)模式,一是純線上模式;第二種是線上線下結(jié)合的模式;另外,債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。從P2P的特點(diǎn)來(lái)看,其在一定程度上降低了市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度,對(duì)利率市場(chǎng)化將起到一定的推動(dòng)作用。由于其參與門檻低、渠道成本低,在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道。但從目前來(lái)看,P2P網(wǎng)貸暫時(shí)很難撼動(dòng)銀行在信用貸款領(lǐng)域的霸主地位,無(wú)法對(duì)銀行造成根本性沖擊。

　　量子投資運(yùn)營(yíng)總監(jiān)認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不僅彌補(bǔ)了以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的空白,而且提高了社會(huì)資金的使用效率,更為關(guān)鍵的是將金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)而普及化、大眾化,不僅大幅度降低了融資成本而且更加貼近百姓和以人文!

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