進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代后，現(xiàn)代人的消費(fèi)行為通常建立在社交網(wǎng)絡(luò)上。社交網(wǎng)絡(luò)有個很經(jīng)典的效應(yīng)，叫做第三者效應(yīng)，就是當(dāng)你知道有第三方圍觀的時候，你做事難免會有表演的性質(zhì)，去向那個第三方無意間傳遞某個信息。

這種隱匿的心理效應(yīng)讓我們自身在產(chǎn)生消費(fèi)行為時，經(jīng)常有意無意地進(jìn)行過度超前消費(fèi)、借貸消費(fèi)等。這樣無節(jié)制的消費(fèi)造成最直接的結(jié)果：一是持續(xù)作秀，為了人設(shè)不垮掉，需要持續(xù)給自己營造高級感，由奢入儉難;二是過度的消費(fèi)作秀給自己的借貸持續(xù)挖坑，拆東墻補(bǔ)西墻效應(yīng)讓他們的收支規(guī)律陷入黑洞。為了及時避免這種情況的產(chǎn)生，我們需要養(yǎng)成良好的財務(wù)習(xí)慣，下面幾個平臺或許能幫助大家：

悟空理財：玖富師兄

悟空理財成立于2014年9月，平臺口碑營銷做得很好，曾做到上線300天用戶超520萬的好成績。悟空理財是玖富旗下的產(chǎn)品，對外宣傳稱“玖富金融大師兄”。風(fēng)控方面采取FICO信用評級技術(shù)，對用戶的誠信度進(jìn)行不間斷的動態(tài)測評，給借款人進(jìn)行打分的，以此來營造安全可靠的理財環(huán)境。出借12個月往期年化利率10%。

極光金融：合規(guī)穩(wěn)健

極光金融成立于2016年，運(yùn)營期間專注合規(guī)度提高，現(xiàn)已達(dá)到第三方測評全國合規(guī)度第七。并且平臺運(yùn)營至今歷史項(xiàng)目100%如期兌付，未出現(xiàn)過逾期壞賬現(xiàn)象。

合規(guī)建設(shè)方面，目前完成了白名單銀行存管、第三方電子存證、三級等保資格、接入互聯(lián)網(wǎng)實(shí)時數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)等。并且接入百行征信實(shí)現(xiàn)了全業(yè)務(wù)量信用信息對接，再加上第三方擔(dān)保，有效實(shí)現(xiàn)了出借風(fēng)險低、利率回報穩(wěn)。

出借方面，100元起投門檻，1~24個的期限，往期年化利率在8~14%。平臺日常出借活動比較豐富，新手注冊、邀請好友、充值轉(zhuǎn)賬、資金站崗等。目前4月份正在進(jìn)行好禮相送活動，優(yōu)惠力度較大，可以嘗試出借。

PPmoney：品牌效應(yīng)

PPmoney成立于2012年，規(guī)模和名氣發(fā)展都十分迅速，平臺注重于推廣宣傳等營銷手段，邀請著名演員張豐毅作為“首席體驗(yàn)官”為其站臺。業(yè)務(wù)上主打的是個人消費(fèi)貸，有著小額分散的特點(diǎn)，風(fēng)險整體可控。近期傳說控股母公司萬惠集團(tuán)拿到小貸公司牌照的消息，不排除轉(zhuǎn)型可能性。PPmoney的出借服務(wù)分為安心投、自助投和散標(biāo)，期限1~24個月，12個月往期年化利率10%。

麻袋財富：國資控股

麻袋財富成立于2014年，由國資企業(yè)中信產(chǎn)業(yè)基金控股，對接百信銀行資金存管。主營項(xiàng)目為優(yōu)選投和優(yōu)定存，95~365天，綜合往期年化利率8.2%左右，回報略低與行業(yè)平均水平。

總結(jié)：其實(shí)追求高品質(zhì)生活本沒有錯，只是那些為了消費(fèi)而消費(fèi)，忽視了生活本身的目的，長期依靠透支來填補(bǔ)收入與消費(fèi)支出的鴻溝，這種本末倒置的生活方式很不可取。而合理規(guī)劃消費(fèi)，及早進(jìn)行投資就能有效避免自己走入這樣的“死胡同”。

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